在当今的汽车市场中，新能源汽车的发展势头迅猛，与之相关的新能源车险问题也逐渐引起了广泛关注。新能源车险系数成为了一个关键的焦点。
新能源车险系数的调整具有重要意义。最近一段时间以来，新能源车投保难、投保贵的问题引发了广泛的关注。国家金融监管总局向财险公司等相关方下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，其中扩大新能源商业车险自主定价系数范围是重要内容之一。
新能源车投保难、投保贵的原因主要有两个方面。一是新能源车发展增速很快，消费者数量比较大。新能源车是这几年快速发展起来的，生产厂家参差不齐，产品质量、性能差异也比较大。而燃油车发展历史长，基本上都是已经成熟的车型，所以在保险上的矛盾就没有新能源车那么突出。二是新能源车相比燃油车情况更复杂，风险或更高。据中国银保信数据，家用新能源汽车核心动力的损毁率是燃油车发动机事故率的 3 倍。2016 年至 2020 年上半年，家用新能源车出险率高于非新能源车 3%，而且家用新能源车平均单车赔付金额也比非新能源汽车高 7%。由于新能源车迭代的速度都非常快，对于保险企业而言，这也是一个非常大的挑战。技术迭代快，就意味着险企面对的风险会提高。因为企业的保险产品是基于原来的风险进行定价的，而新的风险就相当于没有纳入到原来的定价体系当中。
《征求意见稿》提出，新能源商业车险自主定价系数范围按照[0.5 - 5]执行。浮动系数的意义在于引导消费者更遵守交通规则，更注重安全驾驶，尽量减少事故发生率等。因为一旦发生事故或者发生事故较多，再续保的话就会很贵，从而有助于帮助驾驶人员遵守交通规则和改进驾驶习惯。调整保险自主定价系数也是保险产品的一个普遍做法，尤其是在车险方面。燃油车车险一开始的时候浮动系数范围也比较小，2023 年 1 月才从[0.65 - 35]调整为[0.5 - 5]。《征求意见稿》等于就是让新能源车险和传统车险浮动范围保持一致了。浮动范围扩大以后，从车险产品来说，更有利于按照风险的情况进行浮动，或者根据不同消费者的特点，制定不同的价格和调整机制。对于险企来讲，对风险的识别和定价就能更精准一些。从客户角度来讲，风险大的客户就要多交保费，风险小的就少交保费，更显公平。所以，整体上新能源车高保费的情况可能会有所缓解，有助于新能源车险的经营。
为实现愿保尽保，《征求意见稿》还提出将推动行业研究建立高风险车辆兜底保障机制。这一机制的建立可能还是要走基础加变动的模式。行业协会曾长期进行传统燃油车零整比维修系数的研究工作，在新能源车方面也可以展开，这样有助于倒逼车企在产品定价、风险管理、设备等方面进行改进。
2023 年，新能源车险保费在车险保费整体中占比已达到 15%，较 2022 年进一步提升 7 个百分点。对比亚迪财险而言，其新能源车险保费占比超过。基础保险费率和相应的费率浮动系数。批复后一个月，比亚迪保险首张保单落地山东，保费为 3900 元。
新能源车险系数的调整是适应新能源汽车发展趋势的重要举措，对于解决投保难、投保贵的问题，促进新能源车险市场的健康发展具有重要意义。但这一调整的效果还需要在实践中进一步观察和评估，同时也需要各方共同努力，不断完善相关政策和机制，以推动新能源车险市场的持续繁荣。1215
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