2024年中国十大车险公司一览：比亚迪亲自下场卖车险，新能源车险保费要降吗？

（图片来源：摄图网）

在新能源汽车市场持续升温的背景下，深圳比亚迪财产保险有限公司(下称“比亚迪财险”)于5月6日获得监管层批复， 获准在安徽、江西、山东(不含青岛)、河南、湖南、广东、陕西和深圳等地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。标志着比亚迪在财险领域的布局进一步加深。

企查猫资料显示，比亚迪财险的前身是易安财险，2023年比亚迪汽车工业有限公司成功受让易安财险100%股权，随后易安财险更名为比亚迪财险，并获批开展机动车保险业务。

新能源汽车由于其动力电池的高成本和潜在的燃烧起火风险，不少车主在投保时遭遇了诸多难题。 以北京市昌平区的新能源汽车车主小陈为例，尽管他的车辆连续三年未出险，但保费却逐年上涨，让他感叹“买车容易养车难”。

比亚迪财险的获批，有网友对此表示乐观，认为比亚迪财险将凭借现有的门店和线上投保渠道，降低保险成本，从而带动车主保费的降低。 更重要的是，比亚迪财险拥有大量车主的驾驶数据，能够为个人提供更为精准的“定制化”保费，满足车主的个性化需求。

新能源车销量的不断攀升，不少保险公司纷纷提高保费，以应对高出险、高赔付以及盈利难的问题。比亚迪财险的加入，无疑为市场带来了新的竞争态势，也让其他车企看到了进军财险市场的可能性。

分析师认为，新能源汽车销售与保险的绑定，不仅可以打消部分车主“投保难”的担忧 ，提高新能源汽车的市场占有率，还可以依托互联网渠道，减少第三方中间费用，节省运营成本。

新能源车险涨价，然而保险公司也叫亏。太保产险董事长顾越在2023年业绩发布会上表示，新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍。 据申万宏源此前的研究报告数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，使得保险行业面临较大的承保亏损压力。

现在越来越多的人选择为他们的车辆投保车险。那么，2024年国内主流保险公司分别是哪些?(排名不分先后)

车险行业内部彼此间的竞争激烈程度也在加剧。主要原因为除了进入保险行业企业数量增加外，涉足汽车保险的保险公司越来越多。

人保财险、平安财险和太保财险长期以来是我国财险以及车险市场的三巨头，位居行业的第一梯队， 市占率在10%以上，第二梯队企业有国寿财产、中华联合、阳光财险，市占率在3%-10%之间。

中国平安保险（集团）股份有限公司

企查猫资料显示，中国平安保险(集团)股份有限公司成立于1988年，涉及了寿险、产险、养老险、健康险等各个领域 。在2019年入选《财富》世界500强企业排行榜第29名，是一家世界500强企业。

2007年，平安以电话车险为突破口，开创了中国保险官方直销的先河。连续三年增长超过100%，在车险总保费中占比从2007年的4.4%增至2009年的14.4%。 并且2009年平安的电话车险率先实现了1.5%的盈利，宣告车险的电子商务模式在中国获得成功。

中国人寿保险(集团)公司

中国人寿保险(集团)公司，是国有特大型金融保险企业，总部位于北京。该公司是世界500强企业和中国品牌500强。 其前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年经国务院和原中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行了重组改制，变更为中国人寿保险(集团)公司。

中国人寿汽车险提供多种保障项目，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险等。

中国太平洋保险(集团)股份有限公司

前身是中国太平洋保险公司(简称中国太保或太保)，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。 2001年，根据中国国务院和中国保监会分业经营机构体制改革的批复，原中国太平洋保险公司更名为“中国太平洋保险(集团)股份有限公司”。太保是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是三大人寿保险公司之一。该公司经营多元化保险服务，包括人寿保险、财产保险和多种车险等。

2018年《财富》世界500强排行榜发布，中国太平洋保险位列220位。

中国人民财产保险股份有限公司

中国人民财产保险股份有限公司是中国人民保险集团公司发起设立的亚洲较大的财产保险公司，注册资本为2,224,276.5(万人民币)。 经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月成立。该公司是中国人民保险集团公司（PICC）旗下标志性主业，在国内外同业市场享有卓著声誉。

车险服务概况：出险速度快，理赔效率高，赔付金额足。

阳光保险集团股份有限公司

阳光保险集团股份有限公司成立于2007年，国内七大保险集团之一，旗下有用人寿保险、资产管理等多家公司。 2019年入选中国服务业企业500强第88位。提供全面的车险产品，包括基本险种和特约险种。

众安在线财产保险股份有限公司

众安在线财产保险股份有限公司（简称：众安）由蚂蚁金服、中国平安和腾讯于2013年联合发起设立，注册资金为146,981.29(万人民币)。该公司专注于运用新技术重塑保险价值链，围绕健康、数字生活、消费金融和汽车四大生态， 以科技服务新生代，为其提供个性化、定制化、智能化的新保险。2017年9月28日，众安在香港联合交易所主板正式挂牌，成为全球首家互联网保险公司。

中国大地财产保险股份有限公司

中国大地财产保险股份有限公司，由中国再保险(集团)股份有限公司，以投资人和主发起人的身份控股设立的全国性财产保险公司。 企查猫资料显示，该公司成立于2003年10月15日，注册资本为1,511,591.9(万人民币)，，总部设在上海。目前提供有旅行险、意外险、健康险、高品质的车险等服务。

车险服务概况：大地保险整体上还是令人满意的，理赔效率高，还能赠送免费救援等服务。

华泰财产保险有限公司

华泰保险集团股份有限公司是一家集财险、寿险、资产管理、基金管理于一体的综合性金融保险集团，前身是1996年成立的华泰财产保险股份有限公司，注册资本金为40.22亿元人民币。

华泰财产保险有限公司是华泰保险集团股份有限公司旗下子公司。其车险产品主要包括交强险、商业险等多种类型。

中华联合财产保险股份有限公司

中华联合财产保险股份有限公司（以下简称“中华财险”），是经中国保监会批准，设立的全国性财产保险公司，也是全国唯一一家以“中华”冠名的财产保险公司。

天安财产保险股份有限公司

天安财产保险股份有限公司是中国首家企业出资组建。 企查猫资料显示，该公司成立于1995年，注册资本为1,776,375.177(万人民币)。

汽车保险行业前景分析

在财险领域中，车险一直稳坐第一大业务的宝座。根据国家金融监督管理总局的最新数据，2023年车险保费收入高达8673亿元，占据了财险机构原保险保费收入的55%。正因为市场规模大，车险也成为了财险机构重点布局业务之一。

随着国家“双碳”目标政策的推进，新能源汽车市场正在快速发展，给车险市场带来了前所未有的挑战与机遇。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中指出，新能源汽车的崛起将推动车险市场由燃油车保险向新能源车保险快速切换，这是行业发展的必然趋势。

汽车保险公司的盈利结构主要依赖于承保利润和投资收益。其中，承保利润受已赚保费和综合成本率的影响。 综合成本率由综合赔付率和综合费用率两部分组成，成本控制能力成为保险公司盈利的关键因素。在激烈的市场竞争中，如何降低综合成本率，提高承保利润，成为保险公司面临的重要课题。

回顾过去几年，车险市场经历了综改的影响，保费收入规模在2020年和2021年呈现下降趋势。然而，随着车险改革的不断深化，市场乱象的整治以及车险品种的定制化和创新化，我国汽车保险行业的规模正在逐步恢复增长。前瞻产业研究院预测，结合中国经济复苏的趋势，未来车险市场将以2.5%的增长率持续增长，预计到2028年，中国汽车保险保费收入将超过9500亿元。

新能源汽车的崛起为车险市场带来了新的增长点。比亚迪董事长王传福曾表示，新能源汽车保险行业将利用技术、销售、用户等方面的积累，在费用节俭、科学理赔等方面为行业赋能。 新能源车企大多采用直营销售模式，保险成为车企连接用户的重要桥梁，为车企带来了新的利润增长点。

尽管新能源汽车当前在规模效应和生产成本上仍无优势，导致其保费相比燃油车更贵，但随着更多新能源车企入局车险业务，将加速推动新能源汽车的普及率提升。 车险保费由费率和被保险车辆的价值决定，而2023年我国乘用车总体单价呈走高趋势，显示出车险市场的强劲需求。费率下调则可能是由于市场竞争和经营管理能力的提升所致。

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更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国汽车保险行业市场前景预测与投资战略规划分析报告》

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比亚迪要卖车险了！盘点入局保险业务的新能源车企

大河报·豫视频记者 孙凯杰

5月6日，国家金融监督管理总局批复了比亚迪财险公司交强险的申请，同意深圳比亚迪财产保险有限公司在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

比亚迪APP内的车险页面

同时，有网友发现，在比亚迪APP中，也出现了“比亚迪保险”的相关页面。这意味着，市场讨论已久的“比亚迪车险”，距离消费者越来越近了。

新能源车企入局保险业已经不是新鲜事。

在交强险获批前的2023年5月，比亚迪就全资持有了易安财险股权，成功拿下一张保险牌照。

2020年，特斯拉成立了特斯拉保险经纪有限公司，但因为种种原因，特斯拉涉足保险业务始终未开展，公司也于2024年4月注销。

2023年，蔚来收购了汇鼎保险经纪有限责任公司，成立了蔚来保险经纪有限公司。

2018年，小鹏成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司，但公司在2022年放弃了保险代理业务；2021年，小鹏又成立了天津小鹏商业保理有限公司。

2022年，理想全资入股了银建保险经纪公司，获得保险经纪牌照。

2022-2023年，哪吒汽车申请了多个“哪吒汽车保险”“哪吒车险”等相关商标，但均未完成审批注册。

此外，刚刚入局的小米汽车，虽然尚未推出自家车险，但根据资料显示，小米旗下也拥有一家北京厚积保险经纪有限公司，最终受益人为雷军。在小米汽车APP中“订单”页面，也有一个子菜单为“保险订单”，未来，小米汽车是否会入局车险，也给人留出了遐想的余地。

数据统计，截至2023年末，我国新能源汽车保有量达2041万辆，较2018年增长682%，带动新能源车险需求大幅提高。但是，随着新能源汽车技术的快速突破及发展，保险公司对于该类车型的风险定价、风控能力、大数据模型预测仍有进步空间，目前的盈利空间受限。

大河报·豫视频记者看到，在当下“汽车价格战”的背景下，部分燃油车品牌甚至打出了“买车送商业险”的广告获客，足以看出燃油车保险的成熟度。

2024年4月，金融监管总局针对财险公司等相关方发布了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，其中提出，新能源车险目前存在保费较高以及部分运营类网约车商业险投保难的问题。

根据多家券商研报分析，“兼职营运网约车”是保险承保新能源车险综合成本率高、导致亏损的重要因素之一。不少网约车司机以新能源汽车为首选，却以家用车身份投保，实际出险率高，导致保险公司风险判断出现偏差，保费收取不足。

此外，中国人寿、中国平安等多家上市保险公司的财报显示，新能源汽车保险的综合成本率逐年上涨，相比燃油车保险的综合成本率高出10%，最终的综合成本率逼近甚至超过100%（成本率，指保险支付金额占总支出的比例，若超过100%，可能会带来亏损，而低于100%则意味着盈利）。这些亏出去的钱，都转嫁在了每一位新能源车主的保费上。

图片来源：国金证券

以近期爆火的小米SU7为例，大河报·豫视频在多个车友论坛看到，车价在21万元-29万元之间的小米SU7，车主首年保险费用均在5000元-8000元不等，相当于售价40万元以上燃油车的首年保险价格。在新能源汽车领域，高保费并非个例。

根据深圳比亚迪财产保险有限公司官网公开披露的信息显示，公司多位高管均曾在知名保险公司担任重要职务多年，这显示了比亚迪进军保险业的决心。

比亚迪保险官网公布的高级管理人员简历及其履职情况

新能源车企介入车险后，通过海量大数据的车辆事故分析和进一步的风险精算，是否能够为新能源车险带来改变，从而解决保费高的局面？市场将拭目以待。

来源：大河报·豫视频 编辑：于鑫

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